年収600万円の貯金額は？ ライフプランに合わせて貯金計画を考えよう

【単身】年収600万円の世帯の平均貯金額

金融広報中央委員会の調査によると、年収600万円の人の貯金状況は、以下のようになっています。

【二人以上】年収600万円の世帯の平均貯金額

続いて、二人以上の世帯（年収600万円）の平均貯金額を見てみましょう。先ほどと同じ、金融広報中央委員会のデータから引用します。

手取り収入に対する理想的な貯蓄割合

金融広報中央委員会の調査によると、500～750万円の世帯の年間手取り収入に対する貯蓄割合は、単身世帯で平均23％。一方で2人以上の世帯では13％となっており、世帯によって無理なく貯金できる額が異なることがわかります。

年収600万円の場合の手取り年収は、保険や扶養といった条件にもよりますが、おおむね500万円前後です。よって単身世帯では年間115万円ほど、2人以上の世帯では年間65万円ほど貯金するのが目安といえます。

毎月のペースとしては、単身世帯なら単純計算で約9.5万円ずつ。2人以上の世帯なら単純計算で約5.5万円ずつ貯めていけば、1年で目安に届きます。もしボーナスが出た上で年収が600万円になるのであれば、ボーナスからいくらか貯金に回すことで、毎月の貯金額をもう少し緩められるでしょう。

出典：金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査［単身世帯調査］ 令和４年調査結果」、金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査[二人以上世帯調査] 令和４年調査結果」

車を買うなら、車種やローンを踏まえ貯金計画を考える

車の購入を考える場合は、購入する車種やローンの返済、駐車場代やガソリン代などを考えて貯金計画を立てる必要があります。銀行のマイカーローンで借りられる上限額は、年収の30～40％といわれています。

180～240万円ほど借りられる計算ですが、あくまで無理なく返済できるか考慮した上で借入額を決めるのがおすすめです。

また車種の金額が目標になるので、車選びは重要な要素。年収600万円であればある程度余裕を持った車選びができます。ただ高級車となると新車だけでなく、中古車での購入も視野に入れると幅が広がるでしょう。

結婚をするなら、最低でも330万円ほどは必要

『ゼクシィ』の調べでは、結婚式に必要な費用は平均して約300万円。結婚指輪にかかる費用は平均して約26万円となっています。

最低でも330万円ほどは必要として、結婚旅行や顔合わせの食事会など、イベントによってはさらに費用がかかります。2人で結婚前後のプランや費用について話し合っておきましょう。お互いに協力してお金を出し合えば、結婚後の新生活にも余裕を持てます。

出典：ゼクシィ「【結婚式のお金はいくら？】相場や項目別平均費用などまるっと解説！」

毎月の支出を正確に把握する

節約・家計管理の第一歩は、毎月いくらの金額を何に使っているのか、正確に把握することです。支出を項目ごとに把握することで、お金を使いがちな部分や無駄遣いしている固定費などが見えてきます。

支出を正しく把握するには、家計簿が効果的。しかし、毎日地道に家計簿をつけることに苦痛を感じる人は多いでしょう。

家計簿が苦手な人は、家計簿アプリを使うのがおすすめです。特に『マネーフォワードME』は、家計簿初心者の人でも使いやすいと評判で、すでに1,200万人以上に利用されています。

毎月の貯金額目標を立てる

具体的な目標は、節約のモチベーションに火をつけてくれます。毎月貯めたい金額を目標として設定してみましょう。

目標は無理なく、現実的に立てるのがポイントです。1週間ごとの貯金金額を決め、その金額を月額に換算すると、地に足のついた目標になりやすいです。

自炊の頻度を増やす

外食よりも自炊をメインにしたほうが、効率的に食費を抑えられます。特に夜ご飯の外食は高くつきがちなので、事情がない限りは自分で料理をすることをおすすめします。

以下は、自炊で食費を安くするポイントです。

家賃の見直しをする

固定費のうち大きな割合を占める家賃。必要以上に高額な部屋に住んでいると、何もせずともどんどんお金がなくなっていきます。もう少し家賃を下げる余地はないか、改めて検討してみましょう。

もちろん、侘しい生活に耐える必要はありません。現在の生活水準を落とさず、より安い家賃の家に引っ越すことはできないか検討してみてください。

光熱費の見直しをする

光熱費、中でも電気代は、工夫次第で費用を大きく下げられます。「プラグを抜いておく」のような細々としたテクニックではなく、根本的な改善を行うことが効果的です。

目的別にお金を分けて管理する

給料日にお金が振り込まれたら、目的別に振り分けてしまいましょう。何にどれくらい使う予定かが直感的に分かりやすくなります。

同じ銀行内で、目的別に口座を作ってしまうのがおすすめです。「電気代用」「食費用」などに振り分けて、余った金額を最初から貯金口座に入れてしまえば、上限を意識しながらお金を使えるようになりますよ。

活かせるスキルや職場の環境も踏まえて転職する

今の仕事より給与の高い仕事に転職すれば、年収を上げられます。ただし長期的なキャリアアップを見越して、給与以外にも活かせるスキルや職場の環境なども考慮して職場を選びましょう。スキルや経験を活かせる職場なら高い評価を受けやすくなりますし、働きやすい職場なら長く勤められます。

また賞与については、転職直後は現在の仕事よりも下がる場合があるので、一時的に年収が減る可能性もる点には注意です。

スキルや資格を取得してキャリアアップ

より重要な仕事に携わってキャリアを積んでいけば、昇給が見込めます。キャリアアップのためには、専門的なスキルや資格を取得しておくといいでしょう。あなたの専門性が高まれば、ポジションとしての重要性も上がります。業務外での研修やセミナーは、新しい知識やスキルを身につけるいい機会です。

また上司や周りとのコミュニケーションも大切です。アドバイスをもらえる機会になるほか、意欲のある姿勢を見て仕事を任せてもらえるかもしれません。

投資で長期的に資産を増やしていく

しばらく手をつけない貯金があるようなら、投資をしておくといいでしょう。ただ口座にお金を貯金していくだけよりも高い利子がつき、長期的に多くのお金を積み立てていくほど高い利益が得られます。老後を迎える頃には、投資の有無で資産額にも大きな差が生まれます。

資産額は変動するので、必ずしも投資の結果資産が増えるとは限りません。しかし投資先や時期を分散することで、総合的なリスクを軽減できます。年収600万円であれば元手にできるお金も多いので、安定した投資ができます。

初心者は特につみたてNISAを利用するのがおすすめ。通常は投資で得た利益には税金が課されますが、つみたてNISAでは一定額までは利益が非課税になります。また投資信託など長期的な投資に適した金融商品も充実しています。

副業をする

会社員での収入が、短期間で大きく上がることはありませんよね。そのため、本業ではなく副業に注力して、トータルの収入を増やすのもおすすめです。

副業では、1人でビジネスを作って回していく必要があるので、成果が出るまで時間がかかります。半年〜1年後を見据えて気楽に、スキマ時間にコツコツ種を蒔いていきましょう。

副業としては以下のような、個人でも取り組みやすい仕事がおすすめです。

『マネーフォワードME』

『finbee』

『Zaim』