年収400万円で効果的に貯金する方法　どのくらい貯めればいい？

【単身】年収400万円の世帯の平均貯金額

家計の金融行動に関する世論調査によると、年収が300万円〜500万円未満の単身者の平均貯金額は「313万円」です。

また以下の表は、単身者の生活費の内訳の一部になります。

参考：家計の金融行動に関する世論調査［単身世帯調査］

【2人以上】年収400万円の世帯の平均貯金額

2人以上の世帯で、世帯主の年収が300万〜500万円の場合、平均の貯蓄額は「548万円」となっています。

以下は、2人世帯の生活費の平均内訳をまとめたものです。

引用：家計の金融行動に関する世論調査[二人以上世帯調査]（令和３年以降）

手取り収入に対する理想的な貯蓄割合

金融広報中央委員会の調査によれば、年収300～500万円の単身世帯における貯蓄割合は、年間手取り収入に対して10～15％との回答が最多となっています。多くの人が無理なく続けられる貯金ペースといえるので、まずはこの値を目指して貯金していくといいでしょう。

出典：金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査」

家計シミュレーションと貯蓄のコツ

年収400万円の場合、手取りの月収は約20～22万円ほどになります。政府の家計調査における単身かつ勤労世帯のデータを見ると、家賃を除く消費支出は年収300～400万円で平均12万1,659円、400～500万円で平均13万7,043円となっています。

家賃を除く毎月の消費支出を約13万円、家賃は目安とされる手取りの3分の1として6～7万円と考えれば、毎月無理なく貯金に回せる金額は平均1～2万円といえます。

1ヶ月あたり1～2万円で貯金していくと、年間の貯蓄額は12～24万円ほど。ボーナスからある程度を貯金に回せば、年間手取り収入に対して10～15％の貯蓄割合は達成できそうです。

出典：総務省「家計調査年報（家計収支編）2022年」

車の購入を考える場合の貯金計画

車を購入する際に銀行で組めるローンは、年収の30～40％が上限額とされています。120～160万円ほどを借り入れるとして、無理のない返済プランのほか駐車場代や保険料といった維持コストを踏まえ、貯金計画を考えることが必要です。

車種によって購入金額や維持コストは変わるので、貯金計画や今後の生活を踏まえてどの車にするか決めるのがベターでしょう。また中古車の購入やカーシェアリングなど、新車の購入に限らなければ、車種の選択肢が増える場合もあります。

結婚を考える場合の貯金計画

結婚を考える場合は、結婚式や新生活のスタートに必要な資金を計算しましょう。結婚情報誌『ゼクシィ』の調べでは、結婚式にかかる費用は平均で約300万円、結婚指輪と婚約指輪の費用の合計が平均で約60万円ほど。

加えて新婚旅行には平均約30万円、結納式には平均20万円強がかかります。段取りにもよりますが、総じておおむね350～400万円前後の準備が必要といえます。

結婚にあたっての段取りや費用の分担などは、2人であらかじめ話し合っておくといいでしょう。1人で貯めるのは難しくても、協力して費用を出し合えば実現できるプランもあります。お互いに無理のない貯金計画を考えるのが大切です。

出典：ゼクシィ「【結婚式のお金はいくら？】相場や項目別平均費用などまるっと解説！」

毎月の支出を正確に把握する

節約・家計管理の第一歩は、毎月いくらの金額を何に使っているのか、正確に把握することです。支出を項目ごとに把握することで、お金を使いがちな部分や無駄遣いしている固定費などが見えてきます。

支出を正しく把握するには、家計簿が効果的。しかし、毎日地道に家計簿をつけることに苦痛を感じる人は多いでしょう。

家計簿が苦手な人は、家計簿アプリを使うのがおすすめです。特に『マネーフォワード ME』は、家計簿初心者の人でも使いやすいと評判で、すでに1,200万人以上に利用されています。

毎月の貯金額目標を立てる

具体的な目標は、節約のモチベーションに火をつけてくれます。毎月貯めたい金額を目標として設定してみましょう。

目標は無理なく、現実的に立てるのがポイントです。1週間ごとの貯金金額を決め、その金額を月額に換算すると、地に足のついた目標になりやすいです。

自炊の頻度を増やす

外食よりも自炊をメインにしたほうが、効率的に食費を抑えられます。特に夜ご飯の外食は高くつきがちなので、事情がない限りは自分で料理をすることをおすすめします。

以下は、自炊で食費を安くするポイントです。

家賃の見直しをする

固定費のうち大きな割合を占める家賃。必要以上に高額な部屋に住んでいると、何もせずともどんどんお金がなくなっていきます。もう少し家賃を下げる余地はないか、改めて検討してみましょう。

もちろん、侘しい生活に耐える必要はありません。現在の生活水準を落とさず、より安い家賃の家に引っ越すことはできないか検討してみてください。

光熱費の見直しをする

光熱費、中でも電気代は、工夫次第で費用を大きく下げられます。「プラグを抜いておく」のような細々としたテクニックではなく、根本的な改善を行うことが効果的です。

目的別にお金を分けて管理する

給料日にお金が振り込まれたら、目的別に振り分けてしまいましょう。何にどれくらい使う予定かが直感的に分かりやすくなります。

同じ銀行内で、目的別に口座を作ってしまうのがおすすめです。「電気代用」「食費用」などに振り分けて、余った金額を最初から貯金口座に入れてしまえば、上限を意識しながらお金を使えるようになりますよ。

求人選びのポイント

求人を選ぶ際は単に高給取りの仕事を選ぶだけではなく、将来的なキャリアパスや福利厚生、職場の環境なども考慮することが大切です。無理をしながら働いても長続きはしませんし、入社後に伸び悩んでしまっては思ったように年収を上げられません。

また自分のスキルや経験を活かせる職場を選べば、就職しやすくなるだけでなく、入社後により高い評価を受けやすくなるでしょう。

キャリアアップの方法

キャリアアップのためには、専門的なスキルや資格の取得が有効です。また業務外での研修やセミナーでは、新しい知識やスキルを身につけられるでしょう。また上司や先輩とのコミュニケーションを深めることで、自分のキャリアビジョンを明確にし、適切なアドバイスを受けることもできます。

副業で年収を増やすのもあり

会社員での収入が、短期間で大きく上がることはありませんよね。そのため、本業ではなく副業に注力して、トータルの収入を増やすのもおすすめです。

副業では、1人でビジネスを作って回していく必要があるので、成果が出るまで時間がかかります。半年〜1年後を見据えて気楽に、スキマ時間にコツコツ種を蒔いていきましょう。

副業としては以下のような、個人でも取り組みやすい仕事がおすすめです。

『マネーフォワードME』

『finbee』

『Zaim』