【2023年】貯金・節約アプリ無料おすすめランキングTOP10

貯金アプリおすすめランキングTOP10

人気貯金アプリの比較一覧表

上手に貯金するには

毎月の支出を固定費と流動費に分けて把握する

貯金を続けるには、家計の収支状況を把握することが重要です。毎月の支出の流れを固定費と流動費に分けて管理しましょう。固定費とは居住費や公共料金、通信費など毎月必ず発生する一定の金額のことです。一方で食費や交際費、突発的な冠婚葬祭の出費は、月によって金額が変わるので流動費と呼ばれます。

貯金ができない人は生活における固定費の割合が高いことが特徴です。家計の収支状況を確認したうえで、通信費や保険、水道・光熱費など、固定費の見直しを検討してみましょう。

自分にとっての貯金できる無理のない額を決める

「手取り収入から～%を貯蓄する」という貯蓄率を決めておけば、収支の変化があっても一定の割合でお金を貯められます。貯蓄率は「貯蓄額÷可処分所得（手取り収入）×100」で計算できます。たとえば1か月の可処分所得が25万円の人が、7万円貯金する場合は「7÷25×100=28」で、貯蓄率は28%です。

ちなみに世帯をもった現役世代の貯蓄率は30～35%前後となっています。しかしこのデータは平均で、あくまで目安となる数字です。可処分所得の何%を貯金にまわせるかは、世帯構成や生活様式によってそれぞれ変わるでしょう。

また無理のない貯蓄計画を立てるには、ライフプランから逆算して考えるのがおすすめ。やみくもに節約して貯蓄率を上げてしまうと、生活にしわ寄せがきます。車の購入、マイホームの購入、子供の進学など、ライフイベントの必要資金に合わせた貯金計画をするといいでしょう。

生活費と貯蓄用の口座を分ける

あらかじめ毎月の収入から決まった額を貯金口座に入れる

先取り貯金とは毎月一定の金額を先に貯金する方法です。あらかじめ貯金額を取り分けることで、使い込みを防げて確実な貯金ができます。

また先取り貯金の設定の際に、給与天引きを利用するのもおすすめ。給与振込口座に貯蓄分が差し引かれた金額が入金されるので、取り分け作業の手間が省けます。

先取り貯金の具体的なサービス例

先取り貯金の具体的な方法には、NISAやiDeCoなどのサービスがあります。

NISAとは株式・投資信託の優遇制度。NISA口座内で購入した国内株式や投資信託などの金融商品から得られる利益が非課税になる仕組みです。iDeCoは自分で払った掛け金を自分で運用して資産をつくる任意の年金制度。掛金を60歳になるまで支払い、60歳以降に老齢給付金を受けとれます。

それぞれ「金融庁：NISA特設WEBサイト」や「iDeCo公式サイト」を参考に、自分に適した先取り貯金の運用方法を選んでみましょう。

生活のなかで貯金アプリを上手に活用する

貯金アプリとは、効率的な貯金の習慣をサポートしてくれるものです。たとえば目標を決めてつみたての計画を立てたり、家計簿機能で収支の流れを分かりやすく管理したりするのに活用できます。

メインの貯蓄用口座とは別に、日々の生活の中に上手に貯金アプリを取り入れるのもおすすめ。『貯金アプリfinbee』は生活スタイルに合った貯金の方法を選べるので、自然に貯金の習慣化ができるアプリです。

失敗した貯金の具体例

毎月の支出で残った額を貯金する

貯金に失敗するケースでよくありがちなのが、毎月の支出から残ったお金を貯金する方法です。このパターンは明確な貯金額を決められないので、徐々に貯金の意識も薄らいでいきます。

支出の変動に柔軟に対応できるメリットはありますが、計画的な貯金を考えている人は別の方法も検討したほうがいいでしょう。

貯金箱などにコツコツと小銭を貯金する

小銭貯金のデメリットは、突発的な出費があった際に取り出して使ってしまう点です。また具体的な金額が分からないため、目標に対する計画的な貯金も難しいでしょう。誰でも気軽に始めやすい反面、失敗するリスクも多い貯金方法です。

ボーナスなどまとまった額をすべて貯金にまわす

ボーナスなど臨時収入を貯金できるのはいいことですが、それだけに頼るのはリスクがあります。たとえば生活していく過程で、車のローンやマイホームの購入など、ボーナス払いを考慮した支払いも考えられるでしょう。

将来の生活で必要になるお金をある程度視野に入れて、貯金アプリを利用した先取り貯金など、無理のない貯金方法から始めるのがおすすめです。

キャッシュレス決済に切り替えて節約する

キャッシュレス決済はスムーズな支払いができる反面、手元の現金が減らないので使いすぎる心配があります。またクレジットカードや電子マネー、スマホ決済など、複数のキャッシュレス決済を使うと家計の管理が大変になることも。

使いすぎを防ぐには毎月の使える予算を把握することが重要です。自分がよく使う決済方法に絞って、必要な金額のみをチャージするといいでしょう。

貯金アプリを使うメリット

貯金アプリを使って目標設定と進捗情報を明確にする

貯金アプリの多くには目標を設定する機能があります。貯金をする目的は旅行や結婚資金、子供の教育資金などさまざま。貯金アプリにそれぞれの目標を登録しておけば、毎日それを目にすることでモチベーションの維持につながります。

また現状でいくら貯まっているかを金額や達成率で表示するので、進捗情報のチェックにも便利です。

自分のルールで貯金できて、柔軟性のある貯金が可能

銀行口座の定期預金や個人年金保険を設定するには、所定の手続きが必要です。また一度設定すると、ルールを途中で変更することが難しく、突発的な出費などがあったときに貯金を諦めてしまう人も多いでしょう。

貯金アプリであれば自分が決めたルールで貯金を始められます。また状況に合わせて日程や貯金額などを変更できるので、柔軟性のある貯蓄の計画が可能です。

成果が具体的な数字で見えるのでモチベーションをキープしやすい

貯金アプリのメリットは、金額や達成率など、具体的な数字で成果が見える点です。

一般的な小銭貯金でも、どのくらいの金額が貯まっているかは感覚的に分かります。しかし貯金アプリは、目標までの金額を具体的に把握できるので、モチベーションのキープにつながるでしょう。

スマホ1台で家計簿管理までできて便利

貯金アプリには家計簿を管理できるものがあります。計画的な貯金に必要な収支の確認を、スマホ1台で完結できるのがメリットです。

紙の家計簿は収支の流れを逐一保存しておき、詳細に記入する必要があります。しかし家計簿管理アプリは、金融サービスとの連携により、自動的にデータの記録が可能。またレシート読み取り機能で、入力の手間を省けるのも魅力でしょう。

貯金アプリの選び方

無料で使えるアプリを選ぶ

貯金アプリにはすべての機能を無料で使えるものと、有料プランに加入することで機能の制限を解除できるものがあります。金融サービスとの連携、家計簿管理など自分が使いたい機能をチェックしてから、有料プランの加入を検討してみましょう。

『貯金アプリfinbee』は、貯金プランの複数管理や金融サービスとの連携など、すべての機能を無料で使えます。

銀行口座やクレジットカードとの連携も重要

貯金アプリには連携している金融サービスを通してお金を貯められるタイプと、貯金額を自分で入力するタイプがあります。貯金額を自分で入力するアプリは実際のお金は動いていないので、財布や銀行口座のお金を別の場所に移す作業が必要です。

できるだけ手間な作業を省きたい人は、貯金アプリが銀行口座やクレジットカードと連携できるかをチェックしましょう。

家計簿機能の使いやすさで選ぶ

計画的な貯金をするには収支の流れを把握することが重要です。家計簿は収入や支出などを記入して家計の収支をチェックするのに便利な反面、作業が面倒で続かないといったケースも。

そのような人には『家計簿!カンタン管理 by だーぱん』や『毎日家計簿』のような、手動でシンプルに入力できるアプリがおすすめです。

貯金アプリの種類

自動的に口座から引き落とされるつみたて貯金

つみたてる間隔と金額を設定して、自動で口座から引き落とされます。

例）つみたて間隔：毎週
　　曜日：月曜日
　　金額：1,000円

この場合は毎週月曜日に1,000円が指定の口座から貯金されます。設定を解除しない限り自動で貯金されるので、過去に貯金で挫折した人も続けやすい方法です。

買い物などのついでにおつり金額を貯金する

おつり貯金とはクレジットカードやデビットカードで支払った金額に対して、指定のおつり計算の単位（100円玉・500円玉・1,000円札）の余りが貯金される仕組みです。

例）おつり計算の単位：1,000円札
　　デビットカードやクレジットカードで550円の買い物をする
　　1,000円－550円=450円が貯金される

おつり貯金を設定して普段から貯金の意識をしておくことで、セール商品を見つけたときなどの衝動買いも防げるでしょう。

カード明細に対して余った金額が貯金される空き枠貯金

デビットカードの1か月の利用上限額を設定し、実際に使った金額の余りが貯金される仕組みです。

例） 空き枠貯金の設定金額：100,000円
　 　1か月の利用合計金額：85,000円

この場合は15,000円が貯金されます。収支の流れを把握してから少し余裕のある額を設定すれば、毎日の節約意識につながり、多くの貯金につながるでしょう。

歩いた金額に応じて貯金される歩数貯金

iPhoneのヘルスケアやAndroidのGoogle Fitと連動し、自分が歩いた歩数に応じて貯金する機能です。たとえば

●1日1,000歩歩いたら100円貯金
●1日1,000歩歩けなかったら100円貯金
●5,000歩歩くごとに500円貯金

など自分の貯めたいルールに合わせて、多彩な条件を設定できます。

指定された場所に行くと自動的に貯金されるチェックイン貯金

会社や学校、最寄り駅やジムなど、アプリに登録している場所に行くと、自動的に指定された金額が貯金される仕組み。貯金できる回数は1日1回まで、金額の設定は1円以上であれば自由に設定可能です。

よくある質問